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Para poder hacer una Reunificación de préstamos debe tener una hipoteca (o bien libre de cargas), con un saldo pendiente muy inferior al 80% de tasación y estar pagando préstamos personales y/o tarjetas. Si el valor de la hipoteca pendiente, mas el capital pendiente de los préstamos y/o tarjetas, mas los gastos de la operación es inferior al 80 o 70% (según entidades) del valor de la tasación de la vivienda, entonces podemos decir que es viable la operación desde el punto de vista de la garantía, faltaría analizar los ingresos y la estabilidad laboral de los titulares de la operación.

Supongamos que esta pagando un préstamo personal de 15.000€ a 6 años, el tipo de interés puede ser del 11% con una cuota de 326€, una tarjeta pagando a plazo 8.000€ a 3 años con un interés del 18% con una cuota de 290€ un préstamo hipotecario de 80.000€ a 35 años al 5% con una cuota de 404€, si constituimos una hipoteca nueva cancelando todos los préstamos (15.000€+8.000€+80.000€) + gastos (+/- 7.000€ para el ejemplo) con un importe total de 110.000€ a 35 años a un tipo de interés actual del 3,50% nos sale una cuota de 454€, si antes estábamos pagando al mes (326€+290€+404€) 1020€, la diferencia conseguida es importante 566€ menos cada mes, pero todo lo que reluce no es oro puesto que nuestro préstamo hipotecario de 80.000€ se ha convertido ahora en 110.000€ a 35 años, mientras que si seguimos pagando los préstamos personales en 5 años nos vuelve la cuota de 404€ (dependiendo del euribor si es variable) y la deuda hipotecaria pendiente será inferior a 80.000€ y no a 110.000€, luego podemos afirmar que con esta operación tenemos un lado positivo y otro negativo:

Por un lado es positivo puesto que nos ahorramos mucho dinero al mes en cuota y, podemos respirar un poco y disponer mensualmente de mas liquidez pero, por otro lado es negativo puesto que aumentamos el importe de nuestro préstamo hipotecario a un largo plazo.

Normalmente las operaciones de reagrupación de préstamos tiene un tipo de interés mayor al asumir las entidades bancarias mayor riesgo puesto que refinancian la deuda del cliente.

Gastos aproximados de la operación de reunificación de préstamos:

Para una hipoteca de 150.000€

En este caso hemos puesto el máximo importe que suelen cobrar las entidades en comisión de apertura que es el 2%. Sólo faltaría la comisión de intermediación si se realiza la operación a través de un asesor o gestor financiero.

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